Le monde du placement est rempli aussi bien d'occasions que de pièges et il faut une méthode éprouvée, alliée à de solides connaissances, pour faire la différence entre les deux.

Pourtant, l'avoir d'une personne est trop précieux pour être géré de façon irresponsable. Cet argent est souvent l'instrument des rêves les plus chers : une retraite sans souci, une éducation de qualité pour les enfants, des projets importants ou, plus simplement, une protection financière en cas de pépin.

S'il y a une seule raison pour laquelle vous devriez choisir de faire affaire avec nous, l'Équipe Parent de la Financière Banque Nationale, c'est bien parce que nous mettons de l'avant une approche de placement qui vous aide à garder constamment le cap sur ces objectifs. Que vous soyez un novice ou un expert financier, cette méthode que l'on peut résumer en 5 points permet de baliser votre chemin à travers le monde de la finance - et de choisir les placements qui vous permettront d'atteindre vos objectifs.

LA GESTION DE VOTRE PORTEFEUILLE EN 5 ÉTAPES
L'approche suivante est à la base de toute bonne stratégie de placement. Pour l'étudier, nous allons supposer que nous mettons sur pied, ensemble, votre propre stratégie.

1. En premier lieu, nous établirons vos objectifs de placement et dresserons votre profil d'investisseur.

Il s'agit au départ de répondre à deux questions très simples : que désirez-vous faire avec votre argent et à quel moment voulez-vous le faire?

On peut épargner son argent pour toutes sortes de raisons : s'assurer une retraite confortable, offrir à ses enfants une éducation de qualité supérieure, acheter une propriété, démarrer un projet… Selon notre âge, nos revenus et notre situation personnelle, on peut aussi vouloir atteindre ce but dans quelques années (ex. : acheter une maison) comme dans 20 ans (ex. : prendre sa retraite). Vos besoins et attentes déterminent vos objectifs en termes de placement : disons avoir amassé x milliers de dollars pour prendre votre retraite. Le temps qui nous sépare de ce moment fixe votre horizon de placement : vous avez 40 ans et voulez prendre votre retraite à 60 ans - c'est donc sur un horizon de 20 ans qu'il faut envisager vos placements.

Il restera alors à pondérer ce rapport objectifs / horizon en fonction de votre tempérament. Des objectifs élevés couplés à un horizon court pourraient en effet vous orienter vers des placements à grand potentiel de rendement, mais présentant un haut niveau de volatilité. Etes-vous prêt à accepter ces nombreuses fluctuations ou préférez-vous au contraire allonger votre horizon (ou réduire vos objectifs) pour n'inclure dans votre portefeuille que des placements à rendement fixe et garanti? En nous arrêtant à ces questions, nous serons amenés à définir votre « profil » d'investisseur : prudent (si vous désirez obtenir un rendement intéressant mais en protégeant à tout prix votre capital), équilibré (si vous êtes disposé à envisager un certain pourcentage de placements axés davantage sur la croissance mais à rendement variable) ou dynamique
(si vous cherchez d'abord et avant tout à accroître votre capital, quitte à tolérer une volatilité plus élevée).

2. À partir de votre profil, nous définirons votre politique de placement

Il s'agira ici de déterminer les grandes lignes qui guideront la composition de votre portefeuille. Cette politique sera un peu comme « l'énoncé de mission » auquel nous nous référerons pour éclairer chacune de vos décisions de placement. Elle incarnera aussi bien vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d'investisseur que certaines particularités qui vous sont propres, relativement par exemple, à votre impôt personnel, à vos autres placements (fonds de pension, immobilier, petite entreprise, etc.) ou à vos besoins en liquidités. Vous pourrez également y préciser tout autre critère qui vous tiendrait à cœur quant au choix de vos placements (par exemple, éviter les titres d'une société dont vous ne partageriez pas la philosophie)

3. Nous établirons ensuite votre répartition d'actifs.

Répartir les actifs consiste à décider dans quelles proportions on diversifiera vos placements dans les différentes catégories d'actifs (actions, obligations, fonds d'investissement, etc.) et dans les différents marchés (canadien, américain, européen, etc.) de façon à vous permettre d'atteindre vos objectifs. Ne sous-estimez pas cette étape! La répartition d'actifs représente l'élément clé pour assurer le succès de votre stratégie.

4. Cela fait, nous pourrons sélectionner les placements qui répondront à votre situation.

L'expérience et les compétences de notre Équipe entreront en jeu à ce stade-ci et nous serons en mesure de vous offrir une liste complète et précise de placements . Ces placements sont ceux qui nous sembleront répondre le mieux à vos besoins, compte tenu des trois premières étapes de la démarche. Vous pourrez poser ici toutes les questions voulues et obtenir tous les renseignements nécessaires. Il ne vous restera qu'à établir votre sélection finale et à donner vos instructions qui seront suivies scrupuleusement.

5. Vos placements effectués, nous en ferons le suivi.

Nous réviserons régulièrement votre portefeuille pour nous assurer qu'il soit toujours cohérent avec vos objectifs et nous efforcer à saisir de nouvelles occasions de placement qui pourraient se présenter. Votre situation personnelle peut varier selon les événements (obtenir un héritage, perte d'un emploi, etc.) Il en va de même de la situation économique générale, des marchés et de la fiscalité. Nous nous tiendrons à l'affût de ces changements et porterons à votre attention toute modification à votre portefeuille. Pour ce faire, nous bénéficierons des services de très haute qualité mis en œuvre par la Financière Banque Nationale et par notre propre recherche afin de fournir à notre clientèle toute l'information et tous les outils qu'il faut pour prendre nos décisions de façon éclairée. L'équipe Parent de la FBN sera en tout temps à votre disposition.

Voir la gestion de votre portefeuille en 5 étapes sous forme graphique

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