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Le
monde du placement est rempli aussi bien d'occasions
que de pièges et il faut une méthode éprouvée,
alliée à de solides connaissances, pour
faire la différence entre les deux.
Pourtant,
l'avoir d'une personne est trop précieux pour
être géré de façon irresponsable.
Cet argent est souvent l'instrument des rêves
les plus chers : une retraite sans souci, une éducation
de qualité pour les enfants, des projets importants
ou, plus simplement, une protection financière
en cas de pépin.
S'il
y a une seule raison pour laquelle vous devriez choisir
de faire affaire avec nous, l'Équipe Parent de
la Financière Banque Nationale, c'est bien parce
que nous mettons de l'avant une approche de placement
qui vous aide à garder constamment le cap sur
ces objectifs. Que vous soyez un novice ou un expert
financier, cette méthode que l'on peut résumer
en 5 points permet de baliser votre chemin à
travers le monde de la finance - et de choisir les placements
qui vous permettront d'atteindre vos objectifs.
LA
GESTION DE VOTRE PORTEFEUILLE EN 5 ÉTAPES
L'approche suivante est à la base de toute bonne
stratégie de placement. Pour l'étudier,
nous allons supposer que nous mettons sur pied, ensemble,
votre propre stratégie.
1.
En premier lieu, nous établirons vos objectifs
de placement et dresserons votre profil d'investisseur.
Il
s'agit au départ de répondre à
deux questions très simples : que désirez-vous
faire avec votre argent et à quel moment voulez-vous
le faire?
On
peut épargner son argent pour toutes sortes de
raisons : s'assurer une retraite confortable, offrir
à ses enfants une éducation de qualité
supérieure, acheter une propriété,
démarrer un projet
Selon notre âge,
nos revenus et notre situation personnelle, on peut
aussi vouloir atteindre ce but dans quelques années
(ex. : acheter une maison) comme dans 20 ans (ex. :
prendre sa retraite). Vos besoins et attentes déterminent
vos objectifs en termes de placement : disons avoir
amassé x milliers de dollars pour prendre votre
retraite. Le temps qui nous sépare de ce moment
fixe votre horizon de placement : vous avez 40 ans et
voulez prendre votre retraite à 60 ans - c'est
donc sur un horizon de 20 ans qu'il faut envisager vos
placements.
Il
restera alors à pondérer ce rapport objectifs
/ horizon en fonction de votre tempérament. Des
objectifs élevés couplés à
un horizon court pourraient en effet vous orienter vers
des placements à grand potentiel de rendement,
mais présentant un haut niveau de volatilité.
Etes-vous prêt à accepter ces nombreuses
fluctuations ou préférez-vous au contraire
allonger votre horizon (ou réduire vos objectifs)
pour n'inclure dans votre portefeuille que des placements
à rendement fixe et garanti? En nous arrêtant
à ces questions, nous serons amenés à
définir votre « profil » d'investisseur
: prudent (si vous désirez obtenir un rendement
intéressant mais en protégeant à
tout prix votre capital), équilibré (si
vous êtes disposé à envisager un
certain pourcentage de placements axés davantage
sur la croissance mais à rendement variable)
ou dynamique
(si vous cherchez d'abord et avant tout à accroître
votre capital, quitte à tolérer une volatilité
plus élevée).
2.
À partir de votre profil, nous définirons
votre politique de placement
Il
s'agira ici de déterminer les grandes lignes
qui guideront la composition de votre portefeuille.
Cette politique sera un peu comme « l'énoncé
de mission » auquel nous nous référerons
pour éclairer chacune de vos décisions
de placement. Elle incarnera aussi bien vos objectifs,
votre horizon de placement et votre profil d'investisseur
que certaines particularités qui vous sont propres,
relativement par exemple, à votre impôt
personnel, à vos autres placements (fonds de
pension, immobilier, petite entreprise, etc.) ou à
vos besoins en liquidités. Vous pourrez également
y préciser tout autre critère qui vous
tiendrait à cur quant au choix de vos placements
(par exemple, éviter les titres d'une société
dont vous ne partageriez pas la philosophie)
3.
Nous établirons ensuite votre répartition
d'actifs.
Répartir
les actifs consiste à décider dans quelles
proportions on diversifiera vos placements dans les
différentes catégories d'actifs (actions,
obligations, fonds d'investissement, etc.) et dans les
différents marchés (canadien, américain,
européen, etc.) de façon à vous
permettre d'atteindre vos objectifs. Ne sous-estimez
pas cette étape! La répartition d'actifs
représente l'élément clé
pour assurer le succès de votre stratégie.
4.
Cela fait, nous pourrons sélectionner les placements
qui répondront à votre situation.
L'expérience
et les compétences de notre Équipe entreront
en jeu à ce stade-ci et nous serons en mesure
de vous offrir une liste complète et précise
de placements . Ces placements sont ceux qui nous sembleront
répondre le mieux à vos besoins, compte
tenu des trois premières étapes de la
démarche. Vous pourrez poser ici toutes les questions
voulues et obtenir tous les renseignements nécessaires.
Il ne vous restera qu'à établir votre
sélection finale et à donner vos instructions
qui seront suivies scrupuleusement.
5.
Vos placements effectués, nous en ferons le suivi.
Nous
réviserons régulièrement votre
portefeuille pour nous assurer qu'il soit toujours cohérent
avec vos objectifs et nous efforcer à saisir
de nouvelles occasions de placement qui pourraient se
présenter. Votre situation personnelle peut varier
selon les événements (obtenir un héritage,
perte d'un emploi, etc.) Il en va de même de la
situation économique générale,
des marchés et de la fiscalité. Nous nous
tiendrons à l'affût de ces changements
et porterons à votre attention toute modification
à votre portefeuille. Pour ce faire, nous bénéficierons
des services de très haute qualité mis
en uvre par la Financière Banque Nationale
et par notre propre recherche afin de fournir à
notre clientèle toute l'information et tous les
outils qu'il faut pour prendre nos décisions
de façon éclairée. L'équipe
Parent de la FBN sera en tout temps à votre disposition.
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Voir
la gestion de votre portefeuille
en 5 étapes sous forme graphique
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La
Financière Banque Nationale est une filiale en
propriété exclusive indirecte de la Banque
Nationale du Canada. La Banque Nationale du Canada est
une société ouverte inscrite à
la cote de la Bourse de Toronto (NA:TSX). Les renseignements
contenus aux présentes ont été
préparés par Carl & Charles Parent,
des conseillers en placement de la Financière
Banque Nationale.
Les informations contenues aux présentes proviennent
de sources que nous jugeons fiables; toutefois nous
n'offrons aucune garantie à l'égard de
ces informations et elles pourraient s'avérer
incomplètes. Les opinions exprimées sont
fondées sur notre analyse et notre interprétation
de ces informations et elles ne doivent pas être
interprétées comme une sollicitation ou
une offre visant à l'achat ou la vente des titres
mentionnés aux présentes. Les opinions
exprimées ici ne réflètent pas
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